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淡水文化基金會出版社區報「文化淡水」，痛斥「新北市政府文化局唯利是圖」。（淡水文化基金會提供）
淡水文化基金會出版社區報「文化淡水」，痛三重二胎斥「新北市政府文化局唯利是圖」。（淡水文化基金會提供）
淡水文化基金會在民國89年接受殼牌公司捐予地上物－新北市定古蹟「原英商嘉士洋行倉庫」，歷經7年古蹟修復，民國100年以「淡水文化園區」對外開放，佔地面積約4000坪。
基金會成員顏志新表示，基金會持續推廣、捍衛淡水文化，現有成績來自個人、企業的善心捐款累積，維護園區幾乎是入不敷出仍苦撐，不靠公部門資源的淡水世界文化城市街車帶著民眾飽覽淡水風光，廣受讚揚，「我們不以賺錢為目的，只想做個世外桃源，文化局卻說每年土地租金要200萬」。
文化局主任秘書紀淑娟回應，民國102年10月新北市議會做成決議，要求市府在換約時候做「有償使用」規劃；民國103年監察院要求在有盈餘的情況下，需要收取適當權利金，基於該兩點向淡水文化基金會提出要求。
紀淑娟說，「有償使用」有很多方式，目前是朝土地租金規劃，公三重二胎式仍在試算中，尚未有定論數字，會持續協商尋求共識。紀淑娟也提到，目前新北市轄內未有如同該案的類似例子。
顏志新則痛批，文化局作為文化單位，若有心經營文化，應該是幫忙想辦法解套，而非一味地要求土地租金。
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【洪安怡╱台北報導】對於有資金需求的民眾，將貸款中的房屋再找另1三重二胎間行庫申請二胎貸款，也是籌措資金的選項之一。相較無擔保品的信用貸款而言，二胎貸款額度較寬鬆，利率也較低，但還款時間短，大多3~7年，且無寬限期，無法使用房貸的優惠方案，對於撥款行庫而言，風險較高，目前僅台新銀行等少數銀行有承作。
民眾購屋辦理貸款時，將房屋抵押給撥款行庫作為擔保，此三重二胎時，房屋的債權人為該借款銀行。但民眾若覺得借款金額不足，有些人會選擇將該屋再做抵押借款，該屋貸款抵押設定出現第2順位債權人，即為二胎房貸，以此類推，若還有第3三重二胎順位債權人，則為三胎，但情況少見。
建議民眾購屋時先確認貸款狀況，避免資金不足。
本息攤還 利率比一般高
選擇辦理二胎房貸，一般都是有資金上的需求，假使借款人希望能有600萬元的貸款，但放款銀行A只撥款500萬元，借款人可選擇和銀行A商談，重做契約，改為600萬元的額度；或是以二胎的形式再設定1份100萬元的契約。二胎房貸債權人可以是個人或行庫，若銀行A不願意承作，民眾可找其它銀行承作二胎。
假若借款人發生財務困無法順利還款，第1順位債權人銀行A擁有優先法拍該屋的資格，使得第2順位債權人要用其它方式取得資產，對於第2順位債權人而言風險較大，故一般行庫較少承作，現階段僅台新銀行等少數銀行有此業務。如台新銀行的「二順位房貸」，提供4.45~18%的利率，貸款額度最高可達300萬元，貸款期限最長10年。
信貸與二胎房貸比較
十大不動產董事長黃新美表示，二胎房貸為本息攤還，利率比一般房貸高，攤還時間多3~7年，也比一般房貸的攤還時間短，且無寬限期，缺點不少。
但相對信用貸款的高利率與借款額度限制，有抵押品的二胎房貸申請較容易，利率也較低。
信義地政士聯合事務所專案經理林以德則提醒，二胎可能會被歸類為消費型貸款而非房屋貸款，隔年申報綜所稅時，將無法以房貸的科目抵稅，損失部分權益。
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台新/彰銀合併案，是一個陳年金融業老案。相對與現在講究FinTech（金融創新）的年代，似格格不入。
台灣與全球金融業正處於FinTech的快速發展時期，美國蘋果公司Apply Pay在台灣營運，勢必引導台灣FinTech的發展熱潮。本文要提醒，新政府要正視台新/彰銀的合併案。
FinTech金融創新的環境中，民眾主要使用手機或電腦，隨時隨地付款、資產管理、貸款、保險…所以，FinTech已摒棄金融服務業，以創新科技服務取代豪奢實體服務地點的傳統。Bank 3.0 (Brett King, 2013)一書，在頁首開宗明義指出，未來銀行大樓將在人們眼前消失，代之而起的是無實體網路/科技的銀行業務；在小而美的專業網路/科技銀行競爭中，蹦出創新。台新/彰銀合併中，強調實體通路、越大越好的經濟規模，已違FinTech與金融創新之新原則。
此合併案源於二次金改，當時傳統銀行當道，銀行競爭力與游資泛濫、產品同質化的高度競爭有關。相對的，新近的FinTech金融創新中，以網路與科技無遠弗屆的能力為基礎，已無需實體服務人員與地點，且民眾反而可以得到更方便、更即時、更具效率性、成本更低…的銀行服務。顯見，未來銀行實體通路的重要性將逐步降低，人手一機的銀行服務才是當道。依此原則，政府若過度引導台新/彰銀合併案，是在對抗潮流。
企業併購的基本原理與「1＋1＞2」的綜效有關。已經超過23季，台灣金融資產淨流出，總金額也逾台幣7兆元。可見，台灣的金融業普遍缺乏創新、高附加價值的經營策略與產品。相較之下，富邦金主攻大陸利基市場，多少已贏得台灣部分投資者認同。未來，除非台新金可以提出，如何透過彰銀合併創造高附加價值的併購綜效，且允許由全國民眾檢驗，否則在Bank 3.0的發展下，這個陳年老案將走入缺乏相對競爭力之傳統銀行窠臼，遑論併購綜效。
從相對股價發展觀之，同時期國泰曾併購世華、富邦曾併購台北市銀、中信證曾併購中華開發，台新與彰銀的表現除優於開發金外，均分別遠遜於富邦金與國泰金。其中至少代表，過去政府引導的銀行合併案中，台新/彰銀並非成功案例。
新政府要有金融創新的新戰略。根據FinTech/金融創新，台新/彰化雙方實都必須重新思考：所擁有房地產的新價值。否則政府將有違全民所託，彰銀所擁有優質國有資產。
彰銀是日據時代以來，台灣老一輩的最佳銀行記憶。也是與彰化商職共創雙贏商職技職教育的最佳案例。台灣目前技職教育陷入困境，彰銀、彰商是學以致用教學，最成功的產學合作案例。此外，過去彰銀追求的最佳實體分支機構網絡，其實可作為新政府推動新南向、文創、旅遊的創新資產。
彰銀的品牌、遍佈全台灣的通路網絡，不但可建立彰銀博物館，讓民眾重拾台灣金融產業發展、雙贏技職教育之記憶。或許，彰銀的分支機構網絡，可用來發展聚焦各地台灣傳統美食，吸引來台旅遊的東南亞、全球旅客。這個創新作法，可作為新南向政策的雙向溝通園地，驕傲地向東南亞，甚至全球旅客介紹，台灣的銀行金融史與令人垂涎的台灣各地傳統美食。
呼籲新政府要以FinTech創新潮流來看待台新/彰銀合併案，湊巧存在這個機會，只要將彰銀牽手創新，全民眼睛一定為之一亮，每個民眾都會為新政府以全民福利為本翹起大拇指，再按一個讚！
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